Dùng bảo hiểm nhân thọ để vay vốn là hình thức đang dần được phổ biến rộng rãi tại khắp cả nước ta. Tuy nhiên, vì còn khá mới nên nhiều khách hàng thường băn khoăn không biết hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ liệu có an toàn hay không? Tham khảo ngay bài viết dưới đây để biết rõ thông tin chi tiết.
MỤC LỤC
Đôi nét về dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Dùng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) để vay vốn là một trong số những hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng đang tham gia sử dụng loại bảo hiểm này. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ được xét duyệt dựa vào giá trị của hợp đồng bảo hiểm. Có nghĩa là thời gian tham gia bảo hiểm càng lớn thì khả năng được vay tiền càng cao.
Đặc biệt, vay vốn qua bảo hiểm nhân thọ sẽ không cần phải thế chấp tài sản. Bởi lẽ loại bảo hiểm này đã là một minh chứng để chứng minh thu nhập của người vay rồi. Hơn nữa, mức phí đóng bảo hiểm của khách hàng càng cao thì lãi suất càng được ưu đãi nhiều hơn.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có đặc điểm gì?
Trên thị trường tài chính – ngân hàng hiện nay có khá nhiều hình thức vay vốn. Vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ là cách vay vô cùng mới mẻ và độc đáo. Điều khoản của hình thức vay này cũng đặc biệt hơn so với nhiều cách vay vốn khác:
- Thời gian vay rất linh động, từ 6 – 36 tháng.
- Thời gian duyệt hồ sơ vay tiền khá nhanh, từ 2 – 3 ngày đối với ngân hàng, 1 – 2 ngày đối với các đơn vị tư nhân hỗ trợ tài chính.
- Mức đóng bảo hiểm hàng tháng càng lớn thì khoản vay càng lớn.
- Lãi suất hấp dẫn, chỉ từ 1.5%/tháng.
- Khách hàng có thể thanh toán trước hạn bất kỳ lúc nào mình muốn.
- Khi bên cho vay giữ giấy tờ bảo hiểm nhân thọ của người vay thì người vay vẫn được hưởng bảo hiểm rủi ro khi gặp trường hợp không may.
Giới thiệu các hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Hình thức vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ hiện nay được chia ra làm 2 phương thức riêng. Dưới đây là những thông tin cụ thể về các phương thức vay vốn đặc biệt này:
Vay tiền thông qua các công ty bảo hiểm
Đây chính là phương thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thông qua chính đơn vị mà bạn mua bảo hiểm. Điều kiện vay như sau:
- Hợp đồng bảo hiểm hiện tại không bị ảnh hưởng gì từ khoản vay.
- Không cần chứng minh thu nhập và quá nhiều loại giấy tờ.
- Lãi suất cực thấp so với mặt bằng chung, chỉ từ 1%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
- Khách hàng vay tiền có thể trả góp cả gốc và lãi hàng tháng.
Tuy nhiên, hình thức vay này hiện cũng tồn tại một số nhược điểm như sau:
- Khách hàng không được vay tiền ở công ty bảo hiểm nào khác ngoài đơn vị mình mua bảo hiểm.
- Hạn mức vay tối đa thấp, chỉ giao động ở mức 80 – 90% giá trị hoàn lại hiện có của hợp đồng.
- Chỉ dành cho khách hàng có hợp đồng bảo hiểm trên 1 năm.
- Thời gian xét duyệt hồ sơ vay vốn từ 5 – 10 ngày.
Vay tiền qua những ngân hàng hoặc đơn vị tài chính
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ theo phương thức này có nghĩa là công ty bảo hiểm là đơn vị trung gian kết nối người vay với bên cho vay. Những ngân hàng hoặc đơn vị tài chính sẽ hỗ trợ các gói vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ. Theo đó, hợp đồng bảo hiểm cũng như mức đóng hàng tháng sẽ là căn cứ chứng minh thu nhập.
Phương thức vay này có những ưu điểm như sau:
- Khách hàng vay không cần thế chấp tài sản hoặc giấy tờ bản gốc nào.
- Không cần có sự bảo lãnh của công ty hay cá nhân nào.
- Người vay không cần có minh chứng thu nhập.
- Không phải trả phí xét duyệt hồ sơ hay bất kỳ phí dịch vụ nào khác.
- Thời gian duyệt hồ sơ nhanh chóng, chỉ trong 3 – 5 ngày làm việc.
- Hạn mức: 100 triệu VND.
- Kỳ hạn vay tối đa 36 tháng. Hỗ trợ vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND.
Bên cạnh đó cũng phải kể đến những điểm hạn chế của vay vốn theo phương thức này:
- Chỉ người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm mới được vay tiền.
- Hợp đồng bảo hiểm phải có thời gian ký tối thiểu 12 tháng tính đến ngày vay và đã đóng phí đầy đủ trong 1 năm đầu.
- Lãi suất cao hơn so với hình thức vay tại công ty bảo hiểm, giao động từ 2.17% – 3.5%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
Những điều kiện cơ bản khách hàng cần đáp ứng để được vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ hiện đang nằm trong danh mục những gói vay tiền nhanh yêu cầu ít điều kiện và thủ tục nhất. Dưới đây là những mục khách hàng cần đáp ứng khi muốn đăng ký vay vốn bằng hình thức này:
- Là người đang ở trong độ tuổi từ 22 – 55 (nữ) và 20 – 60 (nam).
- Là người có đầy đủ năng lực và trách nhiệm pháp lý khi vay vốn.
- Mức đóng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu 3 triệu/năm.
- Có hợp đồng tham gia bảo hiểm từ 1 năm trở lên.
- Không nợ xấu tại bất kỳ đơn vị nào cho tới thời điểm vay vốn.
Lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay, các đơn vị cho vay vốn thông qua bảo hiểm nhân thọ đang áp dụng lãi suất khá thấp so với các hình thức vay khác. Theo thống kê, hầu hết các đơn vị cho vay đều quy định mức lãi suất chỉ từ 1.5%/tháng.
Lãi suất không chỉ phụ thuộc vào thị trường tài chính chung mà còn có mối liên hệ chặt chẽ với mức đóng bảo hiểm hàng tháng của bạn. Theo đó, mức đóng càng cao thì lãi càng thấp.
Công thức tính lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Mức lãi suất cụ thể tùy thuộc vào quy định của từng đơn vị mà bạn tham gia vay vốn. Tuy nhiên, công thức tính lãi tiền vay bằng bảo hiểm nhân thọ được quy định như sau:
Tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần và số tiền trả cố định:
- Số tiền cần trả mỗi tháng = [Tiền vay * Lãi suất/tháng * (1 + lãi suất/tháng ^ Kỳ hạn] / [1 + Lãi suất/tháng) ^ Kỳ hạn – 1]
- Số tiền lãi phải thanh toán kỳ đầu = Tiền vay * Lãi suất/tháng.
- Số tiền gốc phải thanh toán kỳ đầu = Số tiền phải thanh toán/tháng – Số tiền lãi phải thanh toán kỳ đầu.
- Số tiền lãi phải thanh toán kỳ tiếp theo = Dư nợ còn lại * Lãi suất/tháng.
- Số tiền gốc phải thanh toán ở các kỳ tiếp = Số tiền phải thanh toán hàng tháng – Lãi phải thanh toán kỳ tiếp theo.
Tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần và số tiền trả giảm dần:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tiền vay / Kỳ hạn vay.
- Số tiền lãi phải trả kỳ đầu = Tiền vay * Lãi suất/tháng.
- Số tiền lãi các kỳ tiếp theo = Dư nợ còn lại * Lãi suất/tháng.
Hướng dẫn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Quá trình vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ diễn ra khá đơn giản và không mất quá nhiều thời gian. Khách hàng có nhu cầu vay vốn cần thực hiện theo hướng dẫn sau:
Hồ sơ cần cung cấp
Hồ sơ đăng ký vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ gồm:
- Ảnh 3 x 4 của người vay.
- CCCD/CMND/Hộ chiếu.
- Hộ khẩu bản gốc hoặc bản sao có công chứng đầy đủ 16 trang.
- Hợp đồng BHNT bản gốc.
- Hóa đơn đóng bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất.
- Đơn đề nghị vay tiền được cung cấp bởi bên hỗ trợ cho vay.
Các bước vay tiền cụ thể
Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, Quý khách hàng thực hiện các bước sau đây để hoàn tất quá trình vay vốn:
- Bước 1: Chờ đơn vị cho vay xét duyệt hồ sơ của bạn.
- Bước 2: Nhận thông tin về hợp đồng vay của mình do bên cho vay cung cấp, nếu bạn đồng ý vay thì họ sẽ soạn tiếp hợp đồng.
- Bước 3: Nhân viên thẩm định của bên cho vay sẽ tới khu vực bạn sinh sống để đối chiếu với giấy tờ bản gốc.
- Bước 4: Toàn bộ quá trình từ đăng ký tới nhận tiền diễn ra trong khoảng 1 – 3 ngày làm việc.
Những lưu ý khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Để quá trình vay vốn bằng BHNT không gặp trục trặc, bạn cần lưu ý một số điều sau đây:
- Trong trường hợp không còn giữ hóa đơn đóng tiền bảo hiểm thì có thể cung cấp giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty bảo hiểm.
- Giấy tờ cá nhân phải chính chủ của người vay tiền.
- Đọc kỹ hợp đồng vay vốn được bên cho vay cung cấp.
Top những ngân hàng, công ty tài chính cho vay qua bảo hiểm xã hội an toàn và uy tín nhất
Các ngân hàng, công ty cho vay vốn hiện đang liên kết với nhiều đơn vị để hỗ trợ những người có nhu cầu vay tiền. Sau đây là một số cái tên uy tín thuộc lĩnh vực này:
VPbank
Điều kiện vay vốn:
- Là người có hợp đồng BHNT từ 6 tháng trở lên.
- Phí thanh toán BHNT trên 2 triệu VND.
- Có biên lai đóng BHNT 1 kỳ gần nhất.
- Có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu photo nguyên cuốn.
- Hợp đồng BHNT bản photo.
Chính sách vay vốn:
- Hạn mức: Từ 10 – 100 triệu VND.
- Lãi suất: từ 1.6%/tháng.
- Kỳ hạn: 6 – 36 tháng.
- Link vay:https://www.vpbank.com.vn/
TPbank Fico
Điều kiện vay vốn qua BHNT tại TPbank Fico như sau:
- Là công dân Việt Nam, 18 – 60 tuổi.
- Đang cư trú tại nơi có văn phòng của TPbank Fico.
- Có hộ khẩu tại bất kỳ tỉnh nào.
- Đứng tên là người mua ở hợp đồng BHNT.
- Đóng phí bảo hiểm từ 2 triệu VND trở lên.
Chính sách vay vốn:
- Hạn mức: 70 triệu VND.
- Lãi suất: Từ 1.67%/tháng.
- Kỳ hạn: 6 – 36 tháng.
- Link vay: https://tpbfico.com.vn/
SHB Finance
Điều kiện vay:
- Là công dân nước ta, độ tuổi từ 20 – 59.
- Đang cư trú tại nơi SHB Finance triển khai hoạt động cho vay.
- Người vay là người đứng tên mua BHNT.
- Đóng phí từ 1 triệu VND đối với bảo hiểm sức khỏe và từ 3 triệu VND đối với bảo hiểm phi nhân thọ.
Chính sách vay:
- Hạn mức: 50 triệu VND.
- Lãi suất: Từ 2.07%/tháng.
- Kỳ hạn: 6 – 36 tháng.
- Link vay: https://www.shbfinance.com.vn/
Fe Credit
Điều kiện vay:
- Khách hàng ở trong độ tuổi 20 tới 65.
- Hiện không nợ xấu tại đơn vị cho vay nào.
- Có hợp đồng bảo hiểm trên 1 năm hiệu lực trở lên.
- Phí đóng bảo hiểm lớn hơn 167.000 VND/tháng.
Chính sách vay:
- Hạn mức: từ 10 – 70 triệu VND.
- Lãi suất: Từ 1.66% – 2.17%/tháng.
- Kỳ hạn: 6 – 36 tháng.
- Link vay: https://fecredit.com.vn/
Mirae Asset
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam, ở độ tuổi 20 tới 60.
- Đang cư trú tại nơi có văn phòng đại diện của Mirae Asset.
- Đứng tên trên hợp đồng BHNT.
- Phí BHNT thường niên từ 2 triệu VND.
Chính sách vay:
- Hạn mức: Tối đa 70 triệu VND.
- Lãi suất: Từ 2.92%/tháng.
- Kỳ hạn: 6 – 36 tháng.
- Link vay: https://mafc.com.vn/
Shinhan Finance
Điều kiện vay:
- Có quốc tịch Việt Nam.
- Đóng BHNT từ 12 tháng trở lên.
- Là người đang làm hưởng lương hoặc người kinh doanh.
Chính sách vay:
- Hạn mức: 10 – 300 triệu VND.
- Lãi suất: Từ 0.85 – 1.5%/tháng.
- Kỳ hạn: 12 – 48 tháng.
- Link vay: https://shinhan.com.vn/vi
Những câu hỏi nhiều người thắc mắc khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay còn khá mới mẻ đối với nhiều khách hàng. Vì thế, khi nghe tới khoản vay này, nhiều người còn lăn tăn và đặt ra các thắc mắc sau:
Hồ sơ được xét duyệt trong bao lâu?
Tùy thuộc vào đơn vị cho vay mà thời gian duyệt hồ sơ sẽ diễn ra khác nhau. Thông thường, trung bình thời gian để đơn vị cho vay xét duyệt hồ sơ rơi vào khoảng 48h làm việc.
Có mất phí khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ không?
Khách hàng vay vốn thông qua BHNT sẽ không phải trả bất kỳ chi phí phát sinh nào trong quá trình vay. Đây là chính sách nhằm thu hút người vay tại hầu hết các đơn vị hỗ trợ tài chính.
Nếu không may làm mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm có được vay không?
Trong trường hợp làm mất hóa đơn đóng phí, bạn vẫn có thể vay được tiền thông qua BHNT. Khi đó, khách hàng chỉ cần cung cấp giấy xác nhận đã đóng tiền phí bảo hiểm cho đơn vị hỗ trợ tài chính là xong.
Có được vay tiền bảo hiểm nhân thọ được sang tên không?
Hiện tại, nhiều đơn vị cho vay đều chỉ giải ngân khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ cho những khách hàng đứng tên trên hợp đồng BHNT. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể được chấp nhận bảo hiểm sang tên nếu đáp ứng các điều kiện sau:
- Có thời hạn đóng bảo hiểm ít nhất 1 năm.
- Có sự xác nhận của công ty bảo hiểm rằng đã sang tên hoàn toàn.
- Đóng phí BHNT đầy đủ ít nhất 6 tháng.
Thanh toán khoản vay bằng bảo hiểm nhân thọ thế nào?
Để thanh toán khoản vay tiền qua BHNT, khách hàng có thể lựa chọn hình thức chuyển khoản hoặc tới chi nhánh để đóng trực tiếp. Bạn cũng có thể ra những nơi hỗ trợ thanh toán trực tuyến để nhờ họ làm giúp.
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là mô hình đang được nhân rộng ra các tỉnh trong cả nước. Hình thức này vừa hỗ trợ người gặp khó khăn về tài chính, vừa đem tới sự thuận tiện đối với bên cho vay. Mong rằng những thông tin vừa rồi sẽ giúp ích cho bạn khi có nhu cầu vay vốn với hình thức này.
