Nhiều tổ chức tài chính đã triển khai gói vay cầm cố sổ BHXH để việc vay vốn dễ dàng hơn. Đây được đánh giá là phương thức vay tiền mang lại nhiều lợi ích, trong đó có việc dễ dàng tiếp cận gói vay. Vậy làm thế nào để vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội? Hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn cách vay tiền bằng bảo hiểm xã hội qua bài viết dưới đây nhé!
MỤC LỤC
Thế nào là vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội?
Hình thức vay tín chấp – vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội (BHXH) hiện nay còn khá mới. Khách hàng không bắt buộc phải cung cấp tài sản thế chấp hay người bảo lãnh. Khách hàng chỉ cần có bảo hiểm xã hội là đã có thể tiến hành vay tại các tổ chức tín dụng. Hình thức này tương tự với các gói vay tiền phổ biến hiện nay như vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, vay tiền bằng giấy phép kinh doanh,…
Thẻ bảo hiểm của khách hàng sẽ được người cho vay sử dụng làm cơ sở để phê duyệt khoản vay. Sổ bảo hiểm xã hội sẽ được xem xét làm bằng chứng về khả năng trả nợ.
Vay bằng sổ bảo hiểm xã hội tiềm ẩn vô vàn rủi ro khi so sánh với hình thức vay tín chấp truyền thống. Bởi khác với phiếu lương hay các giấy tờ chứng từ khác, sổ BHXH không đảm bảo khả năng chi trả. Do đó, khách hàng sẽ nhận được hạn mức vay nhỏ hơn đáng kể.
Do đó, khách hàng phải xem xét cẩn thận xem nó có phù hợp với nhu cầu của họ hay không. Đây là lựa chọn tốt nhất nếu việc vay mượn được thực hiện để tài trợ cho tiêu dùng và mua sắm.
Đánh giá về dịch vụ vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội
Mỗi hình thức vay tín chấp đều chứa những ưu và nhược điểm riêng. Vậy hình thức vay tiền bằng sổ BHXH này có những ưu/nhược điểm cụ thể nào. Cùng tìm hiểu các đặc điểm vay tiền bằng BHXH dưới đây:
Ưu điểm
- Khách hàng sẽ không phải trả thêm phí khi tiến hành hoàn thiện giấy tờ.
- Người vay sẽ không phải thế chấp bất kỳ tài sản nào khác, chỉ thông qua sổ bảo hiểm xã hội.
- Không cần đến sự bảo lãnh của bên thứ ba.
- Khách hàng được hưởng lợi từ thời hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng do đó giúp giảm bớt gánh nặng trả nợ.
- Khách hàng sẽ nhận được tiền giải ngân sau 1 đến 2 ngày nếu hồ sơ được phê duyệt.
- Tất cả dữ liệu người tiêu dùng được giữ bí mật tuyệt đối.
- Điều kiện và yêu cầu cho vay rất đơn giản. Khách hàng không cần tạo nhiều thủ tục giấy tờ phức tạp.
Nhược điểm
- Do không có giấy tờ đảm bảo về thu nhập hàng tháng, không đảm bảo được khả năng chi trả nợ của người đi vay nên hạn mức vay tối đa của vay bằng sổ BHXH sẽ khá thấp.
- Lãi suất vay tín chấp bằng bảo hiểm xã hội thường sẽ cao hơn cho với % lãi suất hiện hành ở các ngân hàng.
Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện nào để vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội?
Khách hàng cần thực hiện đúng các yêu cầu thủ tục sau để được hỗ trợ vay tiền theo hình thức bằng sổ bảo hiểm xã hội.
- Cá nhân hiện là công dân mang quốc tịch Việt Nam.
- Khách hàng đi vay phải rơi vào độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi.
- Không dính bất cứ thông tin nợ xấu nào tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
- Tham gia đóng bảo hiểm xã hội tại các doanh nghiệp, tập thể, tổ chức, cơ quan nhà nước.
Hạn mức, lãi suất vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội
Hình thức vay tiền này có mức lãi suất và hạn mức như thế nào?Tất tần tật những thông tin cơ bản về hạn mức, lãi suất vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội sẽ được đề cập qua những thông tin sau:
Hạn mức vay bằng BHXH
Hạn mức hình thức vay tín chấp bằng bảo hiểm xã hội thường không quá cao bởi bên cho vay không chắc chắn được khả năng thanh toán của khách hàng. Vì vậy, hạn mức của gói vay này rơi vào khoảng 1-70 triệu đồng/lần vay.
Lãi suất vay bằng BHXH
Lãi suất là nỗi lo thường trực của khách hàng khi đi vay dưới bất kỳ hình thức nào. Lãi suất hàng năm cho khoản vay theo hình thức này dao động từ 17% đến 20%. Lãi suất cụ thể sẽ được xác định bởi người cho vay và khả năng của họ để đáp ứng các yêu cầu của từng khách hàng.
Mức lãi suất này được đánh giá là không quá cao cũng không quá thấp. Phù hợp với đại đa số hoàn cảnh tài chính của người lao động Việt Nam.
Những hồ sơ cần chuẩn bị để vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội
Để được hỗ trợ vay tiền theo hình thức bằng sổ bảo hiểm xã hội, khách hàng phải cần đáp ứng những hồ sơ cần thiết sau:
- CMND/CCCD/CMT còn hạn sử dụng và thuộc chính chủ.
- Bản photo điều kiện có công chứng của sổ hộ khẩu thường trú.
- Sổ bảo hiểm xã hội của khách hàng( bản photo kèm theo bản chính để đối chiếu).
Hướng dẫn chi tiết quy trình vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội
Khách hàng đăng ký vay tiền theo sổ bảo hiểm xã hội cần thực hiện theo quy trình như sau:
- Bước 1: Khách hàng phải hoàn thành việc đăng ký hồ sơ bằng cách liên hệ lên tổng đài của đơn vị tài chính đã chọn vay.
- Bước 2: Chuẩn bị và mang theo đầy đủ các giấy tờ theo hướng dẫn của nhân viên tại đơn vị vay để làm thủ tục vay.
- Bước 3: Cung cấp chính xác, đầy đủ các thông tin theo yêu cầu của nhân viên hướng dẫn.
- Bước 4: Sau khi đã xong quá trình nộp hồ sơ vay, các tổ chức cho vay sẽ thẩm định lại một lần nữa. Nếu bạn đầy đủ thỏa mãn các điều kiện đã đề ra thì sẽ được xét duyệt khoản vay.
- Bước 5: Sau khi hồ sơ hoàn chỉnh khách hàng được duyệt, bạn sẽ được thông báo về ngày/giờ cụ thể để nhận tiền giải ngân.
Những đơn vị cho vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội được nhiều người tin chọn nhất
Với thời buổi cạnh tranh như hiện nay thì có vô số ngân hàng và đơn vị tài chính hỗ trợ khách hàng trong hình thức vay tín chấp qua BHXH. Dưới đây là một số đề xuất về đơn vị vay được nhiều người chọn, bạn cùng tham khảo nhé.
Takamo
Điều kiện vay:
- Độ tuổi từ >18 – 60 tuổi.
- Khách hàng mang theo sổ bảo hiểm xã hội.
Chính sách vay:
- Hạn mức: 1-10 triệu VND.
- Lãi suất: Từ 12%/Năm.
- Kỳ hạn: Takomo cho phép vay 3 – 6 tháng.
Link vay vốn: https://montop.vn/
Tiền ơi
Điều kiện vay:
- Độ tuổi từ >21 – 70 tuổi.
- Hiện tại là công dân làm việc và sinh sống tại Việt Nam.
- Phải có sổ bảo hiểm xã hội.
Chính sách vay:
- Hạn mức: 1-10 triệu VND.
- Lãi suất: Từ 12-19,5%/Năm.
- Kỳ hạn: 3 – 6 tháng.
Link vay vốn: https://tienoi.com.vn/
Crezu
Điều kiện vay:
- Độ tuổi phải từ >20-60 tuổi.
- Yêu cầu sổ BHXH, CCCD/CMT/CMND chính chủ.
Chính sách vay:
- Hạn mức: 500.000-10 triệu VND.
- Lãi suất: Ưu đãi 0% lần đầu vay, những lần sau 12-20%/Năm.
- Kỳ hạn: 3-12 tháng.
Link vay vốn: https://crezu.vn/
VPbank
Điều kiện vay:
- Độ tuổi phải từ >20-60 tuổi.
- Đang cư trú tại địa chỉ có VPBank triển khai những hoạt động cho vay.
- Hiện vẫn đang đóng bảo hiểm xã hội.
Chính sách vay:
- Hạn mức: 1-50 triệu VND.
- Lãi suất: Ưu đãi 0% lần đầu vay, những lần sau 14-17,9%/Năm.
- Kỳ hạn: 6 – 36 tháng.
Link vay vốn: https://www.vpbank.com.vn/
SHB Finance
Điều kiện vay:
- Là công dân nước Việt Nam, độ tuổi từ >20 – 59 tuổi.
- Đang cư trú tại địa chỉ có SHB Finance triển khai những hoạt động cho vay.
- Người vay là chính chủ mua BHXH.
Chính sách vay:
- Hạn mức: 70 triệu VND.
- Lãi suất: Từ 1,6% – 2,7%/tháng.
- Kỳ hạn: 6 – 24 tháng.
Link vay: https://www.shbfinance.com.vn/
Làm thế nào để thanh toán khoản vay bằng sổ bảo hiểm xã hội
Để có thể thanh toán được khoản vay bằng sổ bảo hiểm xã hội, người đi vay có thể thanh toán bằng cách thức sau:
- Thanh toán khoản vay qua ví điện tử Internet Banking.
- Thanh toán tại các địa điểm giao dịch (ngân hàng, điện máy xanh,…)
- Thanh toán tại các bưu cục Viettel Post.
Những câu hỏi nhiều người thắc mắc nhất khi vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội
Khách hàng đi vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội thường có nhiều câu hỏi, băn khoăn về khoản vay này. Hãy xem những câu hỏi này có phải là vấn đề bạn đang thắc mắc tương tự hay không?
Mức độ rủi ro khi vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội là bao nhiêu?
Hiện nay mức độ rủi ro từ vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội là rất thấp. Hầu như, mức độ rủi ro hình thức vay tín chấp này bằng 0 bởi những yếu tố sau:
- Hình thức vay tín chấp, vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội xuất hiện này càng nhiều.
- Có nhiều tổ chức uy tín hàng đầu áp dụng hình thức vay này như VPBank, SHB Finance,…
- Mức lãi suất tuy có hơi cao hơn so với ngân hàng nhưng vẫn nằm trong mức lãi suất đáp ứng được.
Khách hàng có lịch sử nợ xấu có được vay không?
Khách hàng có lịch sử nợ xấu vẫn có thể vay tiền bằng bảo hiểm xã hội được. Hiện nay, một số app cho vay đã hỗ trợ cho phép khách hàng vay ngay khi có lịch sử nợ xấu. Tuy nhiên, chỉ có một số đơn vị cho phép điều đó. Nhiều đơn vị vẫn còn khá gay gắt và xem xét kỹ lưỡng cho phép vay nếu khách hàng có lịch sử nợ xấu.
Liệu có được thanh toán lãi suất trước kỳ hạn không?
Khách hàng đi vay vẫn được thanh toán lãi suất trước kỳ hạn nếu có đủ thanh toán trước. Nhưng tùy vào mỗi tổ chức sẽ có mức phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phát sinh khi trả nợ trước hạn cũng không đáng kể chỉ từ 1-5%.
Vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội có bị mất sổ không? Có bị ảnh hưởng đến các thông tin trong sổ bảo hiểm xã hội không?
Nếu bạn đang băn khoăn về việc mất và bị ảnh hưởng thông tin sổ bảo hiểm xã hội khi đi vay thì bạn có thể hoàn toàn yên tâm. Thông tin khách hàng đi vay, giấy tờ đi vay sẽ được bảo mật và giữ gìn cẩn thận nên không cần phải lo lắng vấn đề này.
Lưu ý khi vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội
Một số lưu ý cần quan tâm khi vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội:
- Hiểu rõ mục đích vay của bạn đây là điều cần cân nhắc quan trọng nhất.
- Xem xét kỹ về lãi suất vay, số tiền cho vay và thời hạn đơn vị cho vay.
- Xác minh các chi tiết trong các điều khoản và điều kiện của hợp đồng cho vay.
- Đảm rằng tiền đã được sử dụng theo kế hoạch.
- Đánh giá những rủi ro tài chính mà bản thân có thể mắc phải.
- Nhớ ghi chú về thời hạn thanh toán khoản vay, lãi suất mỗi kỳ.
Hình thức vay tín chấp, vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội mang đến rất nhiều ưu điểm cho khách hàng. Nếu bạn đang cần gấp khoản vay để vượt qua thời điểm khó khăn thì có thể xem xét hình thức vay này.
