Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn mà các tổ chức tín dụng cung cấp cho các doanh nghiệp, công ty hoặc cá nhân có giấy phép kinh doanh. Đây là một giải pháp tài chính hữu hiệu giúp các doanh nghiệp có thể đáp ứng được nhu cầu vốn kinh doanh mà không phải bán cổ phần hoặc thế chấp tài sản. Tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!
MỤC LỤC
Có thể hiểu vay tiền bằng giấy phép kinh doanh như thế nào?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn mà khách hàng cung cấp giấy phép kinh doanh của mình làm vật đảm bảo để nhận được khoản vay từ các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng. Đây là một hình thức vay vốn được sử dụng phổ biến cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập hoặc không có tài sản đảm bảo để vay vốn truyền thống.
Trong trường hợp này, giấy phép kinh doanh được xem là tài sản đảm bảo cho khoản vay, vì nó chứng minh khả năng của doanh nghiệp để tạo ra lợi nhuận và trả nợ khoản vay. Các tổ chức tài chính thường yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu liên quan đến giấy phép kinh doanh để xác định khả năng thanh toán và đánh giá tính khả thi của dự án hoặc kế hoạch kinh doanh.
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có những ưu điểm nổi bật nào?
- Đơn giản và tiện lợi: Quy trình vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thường đơn giản và nhanh chóng, giúp tiết kiệm thời gian cho các doanh nghiệp.
- Không yêu cầu thế chấp tài sản: Thường thì giấy phép kinh doanh sẽ được sử dụng như là tài sản đảm bảo cho khoản vay, do đó không cần phải đưa ra thế chấp tài sản khác như nhà đất, ô tô hay máy móc thiết bị.
- Tăng cường tín dụng: Việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh và trả đúng thời hạn sẽ giúp tăng điểm tín dụng cho doanh nghiệp, dễ dàng hơn trong việc vay tiền lần sau. Đặc biệt nếu bạn có nhu cầu sau đó vay các gói vay tín chấp như vay tiền bưu điện VNPost, vay tiền bằng iCloud iPhone, vay tiền theo sim Mobifone,…
Những hình thức vay vốn theo giấy phép kinh doanh phổ biến nhất
Dưới đây chúng tôi sẽ cho bạn biết 2 hình thức vay vốn theo giấy phép kinh doanh phổ biến nhất hiện nay. Cùng theo dõi nhé!
Vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay tiền bằng cách sử dụng tài sản cố định như nhà đất, xe hơi, tài sản có giá trị khác để thế chấp cho khoản vay. Tài sản này sẽ được ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc các cá nhân cung cấp dịch vụ vay tiền đánh giá giá trị và sử dụng như bảo đảm cho khoản vay.
Trong trường hợp vay thế chấp, khi khách hàng không trả nợ đúng hạn hoặc không trả nợ gốc và lãi, tài sản thế chấp sẽ bị thu hồi để bù đắp cho khoản vay chưa trả. Tuy nhiên, khi khách hàng hoàn tất việc trả nợ đúng hạn và đủ số tiền đã thỏa thuận, tài sản thế chấp sẽ được trả lại cho khách hàng.
Vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà không cần thế chấp tài sản, dựa trên khả năng thanh toán của khách hàng. Trong trường hợp này, khách hàng vay tiền dựa trên năng lực tài chính của họ, bao gồm thu nhập, công việc, lịch sử tín dụng và hành vi thanh toán của họ.
Vì không có tài sản thế chấp nên lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp. Tuy nhiên, đây là hình thức vay tiền linh hoạt và nhanh chóng, phù hợp cho những trường hợp cần vay số tiền nhỏ và ngắn hạn.
Hạn mức, lãi suất và kỳ hạn vay theo giấy phép kinh doanh là bao nhiêu?
- Hạn mức vay tiền theo giấy phép kinh doanh có thể từ vài triệu đồng đến vài tỷ đồng.
- Lãi suất vay thường dao động từ 10% đến 20% mỗi năm, tùy thuộc vào đánh giá về khả năng thanh toán của khách hàng.
- Kỳ hạn vay cũng có thể từ vài tháng đến vài năm, tùy thuộc vào tổ chức cung cấp dịch vụ và thỏa thuận giữa người vay và người cho vay.
Những điều kiện khách hàng cần đáp ứng để khoản vay được xét duyệt
- Có giấy phép kinh doanh hợp lệ: Điều kiện đầu tiên là khách hàng phải có giấy phép kinh doanh đầy đủ và còn hiệu lực.
- Thời gian hoạt động: Các tổ chức tài chính cho vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có thể yêu cầu khách hàng có thời gian hoạt động kinh doanh tối thiểu từ 1-2 năm trở lên. Tuy nhiên, điều này có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty tài chính.
- Thu nhập ổn định: Khách hàng cần có thu nhập ổn định từ hoạt động kinh doanh của mình. Thu nhập này phải được chứng minh bằng báo cáo tài chính, hóa đơn bán hàng hoặc các tài liệu tài chính khác.
- Không có nợ xấu: Nếu khách hàng đã từng vay vốn từ các tổ chức tài chính khác, chưa trả đúng hạn hoặc có nợ xấu, thì khả năng được duyệt vay sẽ giảm đi đáng kể.
- Có tài sản đảm bảo: Trong một số trường hợp, tổ chức tài chính có thể yêu cầu khách hàng cung cấp tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tài sản này có thể là nhà, đất đai, xe hơi hoặc tài sản có giá trị khác.
- Không bị khóa tài khoản: Nếu khách hàng bị khóa tài khoản hoặc có những vấn đề về tài chính, thì khả năng được duyệt vay sẽ giảm đi.
Ngoài các điều kiện trên, các tổ chức tài chính có thể yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu khác như giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh địa chỉ, hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại,…
Hướng dẫn chi tiết cách vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn những thủ tục hồ sơ cần cung cấp và đưa ra quy trình chi tiết nhất. Từ đó bạn có thể chuẩn bị một cách kỹ càng và chu đáo hơn.
Những thủ tục, hồ sơ khách hàng cần cung cấp
Khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ liên quan đến giấy phép kinh doanh. Các giấy tờ đó bao gồm bản sao giấy phép kinh doanh, bản sao hóa đơn, bản sao giấy chứng nhận đăng ký thuế, và các tài liệu tài chính khác như báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, báo cáo tài chính quý, năm,…
Quy trình vay vốn bằng giấy phép kinh doanh phổ biến nhất
- Chuẩn bị hồ sơ như chúng tôi đã liệt kê ở trên.
- Nộp hồ sơ: Khách hàng sẽ nộp hồ sơ tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có cung cấp dịch vụ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh.
- Đánh giá hồ sơ: Tổ chức tài chính sẽ xem xét hồ sơ của khách hàng để đánh giá khả năng thanh toán, tình trạng tài chính, và khả năng bảo đảm trả nợ.
- Xét duyệt: Nếu hồ sơ được chấp nhận, tổ chức tài chính sẽ tiến hành xét duyệt khoản vay theo yêu cầu của khách hàng. Khoản vay được xét duyệt sẽ được thông báo cho khách hàng.
- Ký hợp đồng: Sau khi khoản vay được xét duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng với tổ chức tài chính để xác nhận việc vay tiền, các điều khoản và điều kiện của khoản vay.
- Giải ngân: Tổ chức tài chính sẽ tiến hành giải ngân khoản vay theo thỏa thuận trong hợp đồng.
- Thanh toán nợ: Khách hàng sẽ tiến hành trả nợ theo lịch trả nợ đã được thỏa thuận trong hợp đồng.
Top 5 ngân hàng cung cấp dịch vụ vay vốn theo giấy phép kinh doanh uy tín hàng đầu
Dưới đây sẽ là những địa chỉ cung cấp dịch vụ vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh uy tín hiện nay.
Ngân hàng VPbank
Điều kiện vay:
- Phải có CMND hiệu lực/bản gốc, đang sinh sống/làm việc tại Việt Nam.
- Phải có minh chứng về khoảng thu nhập ổn định.
- Thuộc độ tuổi cho vay >25-65 tuổi.
Chính sách vay:
- Hạn mức vay: VPBank cho phép vay tối đa 80% tài sản đảm bảo.
- Lãi suất vay: Lãi suất 12,5%/Năm.
- Thời hạn vay: VPBank cho phép khách hàng vay tối đa 120 tháng.
Link vay vốn: https://www.vpbank.com.vn/
Ngân hàng BIDV
Điều kiện vay:
- Khách hàng vay phải là công dân Việt Nam và phải cư trú trên địa bàn có trụ sở giao dịch của BIDV.
- Khách hàng đăng ký vay phải trên độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước và có mức lương ổn định hàng tháng ít nhất 3 triệu đồng.
- Khách hàng phải có lịch sử tín dụng trong sạch và không có dư nợ khi đăng ký vay tại bất kỳ địa chỉ nào khác.
Chính sách vay:
- Hạn mức vay: Được vay tối đa khoảng 85% mức đầu tư dự án.
- Lãi suất vay: Lãi suất tại BIDV dao động 7,8-11,9%/Năm.
- Thời hạn vay: BIDV cho phép khách hàng vay khởi nghiệp tối đa 10 năm.
Link vay vốn: https://www.bidv.com.vn/
Ngân hàng Agribank
Điều kiện vay:
- Có mục đích sử dụng nguồn vốn vay rõ ràng, hợp lý.
- Đang sống và làm việc trong phạm vi quản lý kinh doanh của ngân hàng.
- Không có nợ xấu.
- Có nguồn thu nhập ổn định để có thể đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
Chính sách vay:
- Hạn mức: lên tới 10 tỷ đồng.
- Lãi suất: 9%/ năm.
- Kỳ hạn: 12 tháng – 120 tháng.
Ngân hàng Vietcombank
Điều kiện vay:
- Độ tuổi từ 18 -55 với nữ và từ 18 – 60 tuổi với khách hàng là nam.
- Thu nhập từ lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên.
Chính sách vay:
- Hạn mức: tối đa 500 triệu.
- Lãi suất: 14,9%/ năm.
- Kỳ hạn: từ 12 – 60 tháng.
Ngân hàng TPbank
Điều kiện vay:
- Hiện tại là công dân Việt Nam, phải có độ tuổi >23-60 tuổi.
- Tại địa bàn cư trú phải có chi nhánh/văn phòng ngân hàng TPBank.
- Công việc ổn định >1 năm, thu nhập tối thiểu 5 triệu.
- Không thuộc danh sách khách hàng nợ xấu.
Chính sách vay:
- Hạn mức vay: TPBank cho phép vay lên đến 1 tỷ đồng.
- Lãi suất vay: Lãi suất 11,88-12%/Năm.
- Thời hạn vay: TPBank cho phép khách hàng vay 120 tháng.
Link vay vốn: https://tpb.vn/
Những câu hỏi thường gặp
Một vài câu hỏi thường gặp trong thủ tục vay bằng giấy phép kinh doanh đã được chúng tôi tổng hợp và giải đáp thông qua những thông tin sau.
Thời gian giải ngân khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh sẽ mất bao lâu?
Thời gian giải ngân thường dao động từ 5-15 ngày tùy vào quy trình xét duyệt và phê duyệt của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Giấy phép kinh doanh được công nhận thời hạn bao lâu thì được vay vốn?
Giấy phép kinh doanh được công nhận trong khoảng từ 6 tháng đến 1 năm. Tuy nhiên, đối với các công ty hoặc doanh nghiệp lớn hơn thì có thể được xem xét công nhận giấy phép kinh doanh trong khoảng thời gian lâu hơn.
Với hình thức này, những khách hàng nợ xấu có được hỗ trợ vay?
Nếu khách hàng đã từng vay vốn từ các tổ chức tài chính khác, chưa trả đúng hạn hoặc có nợ xấu, thì khả năng được duyệt vay sẽ giảm đi đáng kể.
Nếu đang trong thời kỳ vay vốn mà tiếp tục vay bằng giấy phép kinh doanh tại các cơ sở khác thì tỷ lệ hồ sơ ba đậu là bao nhiêu phần trăm?
Tỷ lệ hồ sơ bị từ chối khi đang trong thời kỳ vay vốn và tiếp tục vay bằng giấy phép kinh doanh tại các cơ sở khác phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm tình trạng tài chính của khách hàng, số tiền vay và thời hạn vay. Tuy nhiên, việc đang có khoản vay khác cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng vay của khách hàng tại cơ sở khác.
Mỗi cơ sở tài chính đều có chính sách về vay vốn riêng. Do đó khách hàng cần phải xem xét kỹ trước khi đăng ký vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại một cơ sở khác.
Những điều đặc biệt lưu ý khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
- Cẩn thận trong việc chọn đơn vị tài chính: Bạn nên tìm hiểu và so sánh các đơn vị tài chính trước khi quyết định vay tiền. Đảm bảo rằng đơn vị này là đơn vị có uy tín, trách nhiệm và có kinh nghiệm trong lĩnh vực vay tiền theo giấy phép kinh doanh.
- Lưu ý về các điều khoản hợp đồng: Trước khi ký hợp đồng, bạn nên đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất, phí dịch vụ, các khoản phạt và điều kiện thanh toán.
- Cung cấp đầy đủ giấy tờ: Bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của đơn vị tài chính, bao gồm giấy phép kinh doanh, giấy tờ chứng minh nhân dân, giấy tờ chứng minh thu nhập và các giấy tờ liên quan khác.
- Tính toán khả năng thanh toán: Bạn cần xác định khả năng thanh toán của mình trước khi vay tiền, đảm bảo rằng mình có đủ khả năng trả nợ đúng hạn. Nếu không, bạn có thể mắc nợ và đối mặt với các hậu quả khó khăn.
- Cẩn thận với các khoản phí: Bạn nên xem xét kỹ các khoản phí dịch vụ và các khoản phạt trễ hạn trong hợp đồng, đảm bảo rằng bạn hiểu rõ và không bị mắc bẫy.
- Giải ngân và thanh toán đúng hạn: Bạn cần giải ngân và thanh toán đúng hạn để tránh các khoản phạt và lãi suất cao. Nếu bạn không thể thanh toán đúng hạn, hãy liên hệ với đơn vị tài chính để thỏa thuận các giải pháp khác nhau.
Nếu quý khách hàng muốn biết thêm thông tin cụ thể về quy trình vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thì nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để được tư vấn. Chúc các bạn sớm tìm được địa chỉ vay uy tín cho mình nhé!
