Các Ngân Hàng Cho Vay Vốn Khởi Nghiệp Nổi Tiếng Hiện Nay

Khởi nghiệp gần đây ngày càng phổ biến trong giới trẻ. Vay tiền ngân hàng sẽ là phương án tốt nhất cho bạn thay vì vay “nóng” tại các đơn vị chui với lãi suất cao. Hãy xem xét bài viết sau nếu bạn muốn khởi nghiệp nhưng không thể thực hiện được do thiếu kinh phí.

Vay vốn khởi nghiệp là gì?

Vay vốn khởi nghiệp/Vay vốn Start up là tập hợp các khoản vay nhằm hỗ trợ tài chính cho khách hàng làm ăn, khởi nghiệp. Tức là thông qua gói vay này, các tổ chức tài chính, tổ chức thương mại, ngân hàng cho vay khoản tiền để khách hàng thực hiện ý tưởng kinh doanh của mình. Sau đó, người vay sẽ hoàn trả lại khoản tiền đó với một khoản tiền lãi thỏa thuận từ trước cho khoản vay này khi có lợi nhuận.

Có những cách vay vốn khởi nghiệp nào?

Để có được khoản tiền khởi nghiệp, hiện nay có 4 cách thường được khách hàng quan tâm nhất. Hãy cùng tìm hiểu xem 4 cách xoay vốn khởi nghiệp đó:

Vay tín chấp khởi nghiệp tại các công ty tài chính

Các khoản tín chấp là những khoản vay tiền mặt nhanh không cần tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh. Quyết định cấp khoản vay hoàn toàn phụ thuộc vào uy tín của cá nhân hoặc doanh nghiệp trên thị trường.

Tuy nhiên, loại khoản vay này còn được xác định bởi uy tín của người cần vay tiền. Do đó, bạn sẽ cần có các giấy tờ chứng minh về thu nhập của mình, chẳng hạn như bảng lương hoặc hợp đồng lao động.

Vay vốn khởi nghiệp từ ngân hàng

Tổng số tiền mà người đi vay được thỏa thuận cho vay bởi ngân hàng thường được gọi là khoản vay ngân hàng. Mục đích chủ yếu của khoản vay là ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn làm ăn.

Mượn của người thân

Cách mượn tiền người thân làm vốn kinh doanh có đã quá quen thuộc với chúng ta. Vay/mượn tiền người thân để khởi nghiệp là hình thức thỏa thuận giữa những người có mối quan hệ với nhau. Thông thường lãi vay sẽ theo thỏa thuận của cả 2 bên, tuy nhiên các trường hợp có mối quan hệ gần gũi sẽ không tính lãi.

Bên cạnh đó, khoản tiền từ cách này thường không lớn bằng việc đi vay tín chấp hoặc vay vốn kinh doanh từ ngân hàng.

Huy động vốn khởi nghiệp từ các quỹ hỗ trợ khởi nghiệp

Việt Nam hiện có rất nhiều quỹ hỗ trợ khởi nghiệp mà bạn có thể tìm hiểu và vay vốn. Thường thì người vay hay chọn có các quỹ đầu tư mạo hiểm và quỹ khuyến khích các bạn trẻ khởi nghiệp. Những khoản tài trợ này sẽ cung cấp, hỗ trợ tài chính để bạn có thể đảm bảo kinh phí cần thiết để thực hiện ý tưởng công ty của mình.

Điều kiện đảm bảo để vay vốn khởi nghiệp tại các đơn vị tài chính

Trước tiên, bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau để đăng ký khoản vay vốn khởi nghiệp:

• Người đủ 18 tuổi trở lên, hiện là công dân Việt Nam hoặc đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Không có thông tin về lịch sử nợ xấu, đảm bảo uy tín thanh toán nợ đúng thời hạn.
• Phải có tài sản thế chấp khi vay vốn làm ăn.
• Cung cấp cho đơn vị tài chính một kế hoạch kinh doanh khả thi  và bao gồm bảng phân tích tất cả các chi phí liên quan.
• Cho thấy rằng bạn có thể thu về dòng tiền của mình và kiếm được lợi nhuận hàng tháng trong một khung thời gian cụ thể.

Quy trình đăng ký vay vốn khởi nghiệp

Khách hàng xem xét 2 quy trình đăng ký vay vốn khởi nghiệp gồm hình thức đăng ký vay Online và đăng ký vay trực tiếp. Xem kỹ các bước đăng ký vay dưới đây để không gặp phải những lỗi sai cơ bản khi đăng ký bạn nhé.

Hình thức đăng ký vay online

• Bước 1: Chọn quy mô và thời hạn của khoản vay vốn khởi nghiệp: Vui lòng chọn số tiền bạn muốn vay và thời hạn vay trước khi nhấp vào “Đăng ký khoản vay”.

• Bước 2: Kiểm tra số điện thoại: Nhập hoàn chỉnh tên và số điện thoại của bạn. Sau đó, các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay vốn làm ăn sẽ gọi đến số điện thoại bạn cung cấp và gửi mã OTP.

• Bước 3: Hoàn thành hồ sơ của bạn: Để tăng khả năng hồ sơ của bạn được chấp thuận, bạn phải cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ cũng như ảnh CMND.

• Bước 4: Xác minh rằng bạn đã đọc các điều kiện sử dụng: Bằng cách nhập mã OTP được gửi đến điện thoại của bạn, bạn phải xác nhận rằng bạn đã đọc, hiểu và chấp nhận các điều khoản và điều kiện sử dụng dịch vụ.

• Bước 5: Đánh giá hồ sơ: Hệ thống phê duyệt yêu cầu cho vay của bạn chỉ trong vài phút. Khoản vay sẽ được giải ngân và gửi vào tài khoản ngân hàng cá nhân bạn đã đăng ký nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đầy đủ các yêu cầu.

Hình thức đăng ký vay vốn khởi nghiệp trực tiếp

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ: Thông thường, nhân viên ngân hàng sẽ hỏi khách hàng về các thông tin như lý do vay, số tiền vay, thời hạn vay, tài sản thế chấp (nếu là thế chấp) và thu nhập của họ.

• Bước 2: Nhận hồ sơ vay và thẩm định hồ sơ: Đơn vị cho vay sẽ xác minh dữ liệu và thẩm định lại hồ sơ vay sau khi nhận được từ người đi vay. Mục tiêu của quy định đánh giá của mỗi ngân hàng là giảm thiểu rủi ro và cải thiện khả năng trả nợ của người đi vay.

• Bước 3: Phê duyệt khoản vay: Nhân viên đánh giá đơn xin vay và sau đó soạn thông tin vay cho các bên để phê duyệt khoản vay. Sau đó, người tiêu dùng sẽ nhận được thông báo từ nhân viên ngân hàng rằng yêu cầu khoản vay của họ đã được chấp thuận.

• Bước 3: Giải ngân: Nếu đơn được chấp nhận, khách hàng đồng ý với các điều khoản của hợp đồng và ngân hàng thực hiện thanh toán. Ngân hàng có thể thanh toán tiền trực tiếp cho khách hàng thông qua chuyển khoản hoặc tiền mặt.

Thông thường, hồ sơ vay ngân hàng được xử lý trong 1-3 ngày. Tuy nhiên, khung thời gian này có thể lên đến một tuần đối với các khoản vay phức tạp.

Hạn mức, lãi suất và thời hạn vay vốn khởi nghiệp 

Mỗi chính sách sẽ có những yêu cầu và hạn mức khác nhau, cùng xem xét với thông tin dưới đây:

Hạn mức vay

Hạn mức vay vốn khởi nghiệp có nhiều mức khác nhau dao động 10-300 triệu. Hạn mức có thể cao hơn cho những trường hợp đặc biệt. Tuy nhiên mức vay tiền để khởi nghiệp tối đa của 1 khách hàng sẽ không được vượt quá 15% vốn tự có tại ngân hàng.

Lãi suất vay

Nhìn chung lãi suất vay vốn khởi nghiệp sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng hoặc tùy từng tính chất mục tiêu vay vốn. Tuy nhiên, mức lãi suất vay thông thường dao động từ 6,8%-9% (vay ngắn hạn) và từ 9,3%-11% (vay dài hạn).

Thời hạn vay

Đối với khoản vay ngắn hạn thì khoản vay khởi nghiệp 12 tháng trở xuống. Đối với khoản vay dài hạn thì khoản vay khởi nghiệp là 5 năm – 20 năm. 

Những ưu điểm khi vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng

• Hạn mức vay vốn tại khởi nghiệp tại ngân hàng thường cao hơn so với các tổ chức phi ngân hàng.
• Đảm bảo kín thông tin đi vay của khách hàng. 
• Nhiều ngân hàng cung cấp lãi suất cho vay hấp dẫn hơn so với các tổ chức phi ngân hàng do khả năng huy động vốn ổn định. 
• Ngoài ra, do ngân hàng xem xét kỹ lưỡng và tỉ mỉ mọi thủ tục hồ sơ vay nên khách hàng có thể yên tâm hơn về mặt pháp lý.

Những điều cần lưu ý khi vay vốn khởi nghiệp

• Chọn cho mình một tổ chức ngân hàng vay uy tín được đánh giá cao.
• Xem xét về khả năng bản thân có đủ điều kiện thanh toán khoản vay hay không.
• Tìm hiểu kỹ về lãi suất vay để tránh những vấn đề về sau.
• Đọc kỹ điều kiện & hợp đồng thông tin khi đi vay vốn khởi nghiệp.
• Ghi nhớ thời hạn thanh toán lãi suất, đáo hạn khoản vay khi đến hạn tránh gây chậm trễ dễ phát sinh nợ xấu.

Những rủi ro thường gặp khi bắt đầu khởi nghiệp

• Vay quá nhiều mà không có bất kỳ sự kiểm soát nào đối với chúng và bạn chi tiêu chúng một cách không hiệu quả.
• Vay không đúng số tiền để bắt đầu khởi nghiệp. Sẽ không có đủ tiền để vận hành công ty nếu vay quá ít. Tuy nhiên, nếu vay nhiều tiền hơn mức cần thiết sẽ gặp phải tình trạng ứ đọng vốn và phải trả lãi cho số tiền không sinh lời.
• Không có kế hoạch trả nợ nên sẽ gặp vấn đề về khoản tiền thanh toán khi đến hạn.
• Khi giải quyết các vấn đề về nguồn tiền, sẽ không thể quay vòng vốn và rơi vào tình trạng tài chính bấp bênh.
• Thiếu một khoản tiền dự phòng để sử dụng khi cần tiền ngay nhưng không biết xoay vào đâu.

Lời tư vấn khởi nghiệp được từ các chuyên gia 

• Phải có một nguồn thu nhập hàng tháng ổn định khi bắt đầu khởi nghiệp.
• Chọn đối tác cùng khởi nghiệp đủ năng lực trong công việc chuẩn bị khởi nghiệp.
• Không ngừng học tập để phát triển bản thân trước khi bắt đầu công việc.
• Cần có chiến lược tỉ mỉ về chiến lược sử dụng, chi tiêu đồng tiền thông minh.
• Xây dựng mạng lưới đối tác, khách hàng cố định cũng như lâu dài.
• Tầm nhìn xa, đánh giá hoạt động và kế hoạch cẩn thận trước khi bắt đầu thực hiện.
• Rèn luyện khả năng chịu khó, kiên trì của bản thân. Nên nhớ “Thất bại là mẹ thành công” nên đừng vì một vấn đề nhỏ mà bỏ cuộc, hãy tìm cách để giải quyết vấn đề.

Những ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay vốn khởi nghiệp uy tín nhất

Để vay vốn làm ăn thì nên chọn địa chỉ ngân hàng nào? Dưới đây là 4 đề xuất về địa chỉ ngân hàng được khách hàng vay vốn kinh doanh chọn nhiều nhất.

Ngân hàng BIDV

Điều kiện vay

• Khách hàng vay phải là công dân Việt Nam và phải cư trú trên địa bàn có trụ sở giao dịch của BIDV.
• Khách hàng đăng ký vay phải trên độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước và có mức lương ổn định hàng tháng ít nhất 3 triệu đồng.
• Khách hàng phải có lịch sử tín dụng trong sạch và không có dư nợ khi đăng ký vay tại bất kỳ địa chỉ nào khác.

Chính sách vay

• Hạn mức vay: Được vay tối đa khoảng 85% mức đầu tư dự án.
• Lãi suất vay: Lãi suất tại BIDV dao động 7,8-11,9%/Năm.
• Thời hạn vay: BIDV cho phép khách hàng vay khởi nghiệp tối đa 10 năm.

Link vay vốn: https://www.bidv.com.vn/ 

Ngân hàng TP Bank

Điều kiện vay

• Hiện tại là công dân Việt Nam, phải có độ tuổi >23-60 tuổi.
• Tại địa bàn cư trú phải có chi nhánh/văn phòng ngân hàng TPBank.
• Công việc ổn định >1 năm, thu nhập tối thiểu 5 triệu.
• Không thuộc danh sách khách hàng nợ xấu.

Chính sách vay

• Hạn mức vay: TPBank cho phép vay lên đến 1 tỷ đồng.
• Lãi suất vay: Lãi suất 11,88-12%/Năm.
• Thời hạn vay: TPBank cho phép khách hàng vay 120 tháng.

Link vay vốn: https://tpb.vn/ 

Ngân hàng VP Bank

Điều kiện vay

• Phải có CMND hiệu lực/bản gốc, đang sinh sống/làm việc tại Việt Nam.
• Phải có minh chứng về khoảng thu nhập ổn định.
• Thuộc độ tuổi cho vay >25-65 tuổi.

Chính sách vay

• Hạn mức vay: VPBank cho phép vay tối đa 80% tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay: Lãi suất 12,5%/Năm.
• Thời hạn vay: VPBank cho phép khách hàng vay tối đa 120 tháng.

Link vay vốn: https://www.vpbank.com.vn/ 

Ngân hàng Sacombank

Điều kiện vay

• Phải có CMND/CCCD/CMT hiệu lực/bản gốc.
• Giấy về phương án vay hợp lý.
• Thuộc độ tuổi cho vay >20-60 tuổi.

Chính sách vay

• Hạn mức vay: SacomBank cho phép vay tối đa 100% tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay: Lãi suất 8,99-12%/Năm.
• Thời hạn vay: Sacombank cho phép khách hàng vay tối đa 120 tháng.

Link vay vốn: https://www.sacombank.com.vn/ 

Nếu bạn đang có dự định về vay vốn khởi nghiệp hay kinh doanh, cần xem xét kỹ bài viết trên. Chúc bạn tìm được ngân hàng cho vay hỗ trợ kinh doanh phù hợp và khởi nghiệp thành công.